銀保監(jiān)會20日對外發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問,。
       問：出臺通知的背景是什么,？
       答：銀保監(jiān)會高度重視互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，于2020年7月頒布實施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,，初步建立了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制度框架,。
       辦法發(fā)布以來，在引導商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)方面起到了積極作用,。同時,，監(jiān)管部門也發(fā)現(xiàn),，各機構(gòu)執(zhí)行效果和整改力度存在差異，特別是在獨立實施核心風控環(huán)節(jié),、加強合作機構(gòu)管理等方面,，部分機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為與辦法要求仍有一定差距，存在風險隱患,。監(jiān)管部門結(jié)合實際情況充分研究論證,，認為有必要進一步細化審慎監(jiān)管要求。
       問：通知明確了商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的出資比例要求,，主要考慮是什么,？
       答：商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，有利于各類機構(gòu)間優(yōu)勢互補,、提高效率,。但在實踐中，個別銀行存在信貸風險管理薄弱,、與合作方權(quán)責利不對等等情況和問題,，損害了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展的根基,。
       通知細化了出資比例區(qū)間管理要求,，提出了量化標準，即商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的,，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30％,。
       這一標準是根據(jù)當前商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展的實際情況，經(jīng)充分調(diào)研測算確定的,，同時也考慮到與《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》的相關(guān)規(guī)定保持一致,，避免監(jiān)管套利。
       問：通知對商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的集中度管理提出了哪些要求,，主要考慮是什么,？
       答：為防范合作機構(gòu)風險向銀行體系傳染，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確提出,，商業(yè)銀行應(yīng)當按照適度分散的原則審慎選擇合作機構(gòu),，避免對合作機構(gòu)的過度依賴；商業(yè)銀行應(yīng)將與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款總額納入限額管理,。
       但在實踐中,，各商業(yè)銀行對上述規(guī)定的理解和把握存在差異，個別機構(gòu)的集中度管理和限額管理落空,。為促進銀行切實落實監(jiān)管要求,，通知細化明確了集中度管理和限額管理量化標準：商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，與單一合作方發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25％,；商業(yè)銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額,，不得超過本行全部貸款余額的50％,。
       上述規(guī)定，既能夠促進商業(yè)銀行進一步實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的適度分散,，避免過度依賴單一合作機構(gòu)的集中度風險,，同時為互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展充分預留了空間。
       問：為何禁止地方性銀行跨區(qū)域經(jīng)營,？
       答：立足本地市場,、服務(wù)本地客戶是地方性銀行經(jīng)營發(fā)展的基本定位。但近年來,，個別地方性銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展業(yè)務(wù)區(qū)域,，嚴重偏離定位，盲目無序擴張,，帶來較大風險隱患,。
       通知進一步明確嚴控互聯(lián)網(wǎng)貸款跨地域經(jīng)營，強調(diào)地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當服務(wù)于當?shù)乜蛻�,，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。同時通知充分考慮部分機構(gòu)的實際情況,，對無實體經(jīng)營網(wǎng)點,、業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合監(jiān)管機構(gòu)其他規(guī)定條件的機構(gòu),，豁免適用上述規(guī)定,。
       問：通知的出臺對消費者是否會產(chǎn)生影響？
       答：從長遠來看,，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范,，有利于增強對實體經(jīng)濟發(fā)展和消費升級的支持力度，不斷滿足小微企業(yè)和居民日益增長的融資需求,。同時,，監(jiān)管部門在督促商業(yè)銀行按照通知有序開展整改過程中，也會積極引導各機構(gòu)維護存量業(yè)務(wù)的連續(xù)性,，不增加客戶融資成本,、不降低客戶服務(wù)質(zhì)量和標準。
       問：通知的過渡期如何設(shè)置,？
       答：為充分保證現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的連續(xù)性，維護客戶合法權(quán)益,，通知合理設(shè)置了過渡期,。對于集中度管理、限額管理的量化標準,，監(jiān)管部門將督促指導各機構(gòu)在2022年7月17日前有序整改完畢,。對出資比例標準和跨地域經(jīng)營限制,，實行“新老劃斷”，要求新發(fā)生業(yè)務(wù)自2022年1月1日起執(zhí)行通知要求,，允許存量業(yè)務(wù)自然結(jié)清,。       新華社電