打擊黑灰產(chǎn)業(yè)需嚴(yán)查第四方支付

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 彭江

      日前，江蘇省蘇州市常熟市公安局偵破了一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案,。梳理其資金往來(lái),，警方發(fā)現(xiàn)相關(guān)交易是通過(guò)第四方支付平臺(tái)結(jié)算的。據(jù)當(dāng)?shù)毓�安局網(wǎng)安支隊(duì)第六大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)萬(wàn)偉曦介紹,，今年以來(lái)蘇州市公安局網(wǎng)安部門(mén)破獲的涉第四方支付的案件有9起,，涉及約40個(gè)第四方支付平臺(tái)，涉案總流水超100億元,。
      中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示,，業(yè)內(nèi)人士習(xí)慣將支付寶、微信支付等網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付,，很多為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢而開(kāi)發(fā)的支付工具則被稱為第四方支付,。而第四方支付是在第三方支付模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)改造而來(lái)的，它的出現(xiàn)讓資金流向更難監(jiān)管,。
      專家表示,，第三方支付與第四方支付形式上都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支付，但第三方支付相關(guān)公司在銀行有對(duì)公賬戶,，資金流轉(zhuǎn)線路清晰可查,。而在非法的第四方支付中，相關(guān)公司開(kāi)立對(duì)公賬戶,，通過(guò)購(gòu)買大量個(gè)人或虛假注冊(cè)企業(yè)的銀行卡,，交叉支付,。一些更隱蔽的第四方支付，還可以使用比特幣等數(shù)字貨幣交易結(jié)算,。
      “第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢的重要工具,。犯罪分子利用第四方支付形式，掩蓋了資金去向,，非法資金在一系列虛擬或現(xiàn)實(shí)賬戶之間來(lái)回劃轉(zhuǎn),，讓受害人或者警方無(wú)法追蹤�,！敝袊�(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員甄新偉說(shuō),。
專家建議，未來(lái)需加大打擊黑灰產(chǎn)業(yè)力度,，嚴(yán)查第四方支付,。
      首先，要加強(qiáng)身份證,、銀行卡,、手機(jī)卡管理，遏制其買賣行為,。目前,，從事第四方支付的犯罪嫌疑人，往往高價(jià)從黑市購(gòu)買大量銀行卡以及與之對(duì)應(yīng)的身份證號(hào),、手機(jī)卡，并借此實(shí)施犯罪,。因此,，公安機(jī)關(guān)要加大打擊買賣銀行卡、手機(jī)卡行為,，遏制黑市形成,。
      其次，需要加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理,，提高發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)異常銀行卡的能力,。甄新偉認(rèn)為，打擊第四方支付犯罪,，需要監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)第三方支付的規(guī)范和監(jiān)管,，特別是第三方支付平臺(tái)接入其他支付平臺(tái)時(shí)，加強(qiáng)交易真實(shí)性,、可靠性管理,。
      再次，還要加強(qiáng)公眾網(wǎng)絡(luò)金融安全教育,�,！凹訌�(qiáng)公眾交易監(jiān)管,，有助于打擊第四方支付犯罪。公眾要提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí),，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,。可通過(guò)受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)加強(qiáng)金融安全教育,。一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙,，網(wǎng)絡(luò)金融用戶應(yīng)及時(shí)向相關(guān)部門(mén)反映�,！闭缧聜フf(shuō),。
      專家提醒，遇到高價(jià)收購(gòu)個(gè)人銀行卡,、手機(jī)卡號(hào)的信息,，要勿聽(tīng)勿信，因?yàn)檫@些行為往往涉及黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢活動(dòng),。值得注意的是,，個(gè)人如果出賣銀行卡并被用于非法活動(dòng)，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任,。
      “個(gè)人明知對(duì)方利用自己的銀行卡從事違法犯罪活動(dòng),，仍然將銀行卡賣給對(duì)方，有可能構(gòu)成共同犯罪,，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任,。此外，如果犯罪嫌疑人利用個(gè)人賣出的銀行卡詐騙導(dǎo)致他人資金損失,，個(gè)人同樣要承擔(dān)相關(guān)民事賠償責(zé)任,。”湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光說(shuō),。