打擊黑灰產(chǎn)業(yè)需嚴(yán)查第四方支付

經(jīng)濟日報記者 彭江

      日前,，江蘇省蘇州市常熟市公安局偵破了一起涉案金額高達(dá)10億元的跨境賭博案,。梳理其資金往來,，警方發(fā)現(xiàn)相關(guān)交易是通過第四方支付平臺結(jié)算的,。據(jù)當(dāng)?shù)毓�安局網(wǎng)安支隊第六大隊副大隊長萬偉曦介紹,，今年以來蘇州市公安局網(wǎng)安部門破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個第四方支付平臺,，涉案總流水超100億元,。
      中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示，業(yè)內(nèi)人士習(xí)慣將支付寶,、微信支付等網(wǎng)絡(luò)支付稱為第三方支付,，很多為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢而開發(fā)的支付工具則被稱為第四方支付。而第四方支付是在第三方支付模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)改造而來的,，它的出現(xiàn)讓資金流向更難監(jiān)管,。
      專家表示，第三方支付與第四方支付形式上都是通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)支付,，但第三方支付相關(guān)公司在銀行有對公賬戶,，資金流轉(zhuǎn)線路清晰可查。而在非法的第四方支付中,，相關(guān)公司開立對公賬戶,，通過購買大量個人或虛假注冊企業(yè)的銀行卡，交叉支付,。一些更隱蔽的第四方支付,，還可以使用比特幣等數(shù)字貨幣交易結(jié)算。
      “第四方支付已成為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢的重要工具,。犯罪分子利用第四方支付形式,，掩蓋了資金去向，非法資金在一系列虛擬或現(xiàn)實賬戶之間來回劃轉(zhuǎn),，讓受害人或者警方無法追蹤,。”中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉說,。
專家建議,，未來需加大打擊黑灰產(chǎn)業(yè)力度，嚴(yán)查第四方支付,。
      首先,，要加強身份證、銀行卡,、手機卡管理,，遏制其買賣行為。目前,，從事第四方支付的犯罪嫌疑人,，往往高價從黑市購買大量銀行卡以及與之對應(yīng)的身份證號、手機卡,，并借此實施犯罪,。因此,，公安機關(guān)要加大打擊買賣銀行卡、手機卡行為,，遏制黑市形成,。
      其次，需要加強銀行內(nèi)部管理,，提高發(fā)現(xiàn)資金流動異常銀行卡的能力,。甄新偉認(rèn)為，打擊第四方支付犯罪,，需要監(jiān)管部門加強第三方支付的規(guī)范和監(jiān)管,，特別是第三方支付平臺接入其他支付平臺時，加強交易真實性,、可靠性管理,。
      再次，還要加強公眾網(wǎng)絡(luò)金融安全教育,�,！凹訌姽�眾交易監(jiān)管，有助于打擊第四方支付犯罪,。公眾要提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險認(rèn)識,，特別是對互聯(lián)網(wǎng)借貸的風(fēng)險識別能力�,？赏ㄟ^受監(jiān)管的金融機構(gòu)或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強金融安全教育,。一旦發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，網(wǎng)絡(luò)金融用戶應(yīng)及時向相關(guān)部門反映,。”甄新偉說,。
      專家提醒,，遇到高價收購個人銀行卡、手機卡號的信息,，要勿聽勿信,，因為這些行為往往涉及黑灰產(chǎn)業(yè)洗錢活動。值得注意的是,，個人如果出賣銀行卡并被用于非法活動,，將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
      “個人明知對方利用自己的銀行卡從事違法犯罪活動,，仍然將銀行卡賣給對方,，有可能構(gòu)成共同犯罪，將承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任,。此外,，如果犯罪嫌疑人利用個人賣出的銀行卡詐騙導(dǎo)致他人資金損失,，個人同樣要承擔(dān)相關(guān)民事賠償責(zé)任�,！焙�南日月明律師事��(wù)所合伙人律師戴曙光說,。