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貨幣政策持續(xù)發(fā)力穩(wěn)增長

經(jīng)濟日報記者 陳果靜
       今年的《政府工作報告》提出,,加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度,。發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,為實體經(jīng)濟提供更有力支持,。推動金融機構降低實際貸款利率,、減少收費,,讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降,。近日召開的國務院金融委會議強調(diào),,貨幣政策要主動應對,新增貸款要保持適度增長,。
       在去年全年企業(yè)貸款加權平均利率創(chuàng)下改革開放40多年來最低水平的基礎上,,今年,金融支持實體經(jīng)濟仍將圍繞“實”字下功夫,,讓市場主體有實實在在的獲得感,。
主動應對下行壓力
       “金融做好對實體經(jīng)濟的服務和支持十分重要�,!敝袊裆y行首席研究員溫彬表示,。金融委會議提出,,切實振作一季度經(jīng)濟,貨幣政策要主動應對,,新增貸款要保持適度增長,。溫彬認為,一季度我國經(jīng)濟恢復情況對今年全年的經(jīng)濟發(fā)展至關重要,,當前我國經(jīng)濟面臨更趨復雜嚴峻和不確定的外部環(huán)境以及需求收縮,、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,,需要貨幣政策主動應對。
       去年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議部署了一系列穩(wěn)增長舉措,,今年的《政府工作報告》提出了GDP增長5.5%左右的目標,,進一步要求宏觀政策堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進,,保持連續(xù)性,增強有效性,。溫彬表示,,面對復雜的形勢和高基數(shù)上的中高速增長目標,金融服務好實體經(jīng)濟十分重要,。
       去年下半年以來,,貨幣政策就開始發(fā)力支持穩(wěn)增長。去年全年新增人民幣貸款近20萬億元,,超過前年水平,。央行連續(xù)兩次全面降準,優(yōu)化銀行資金期限結構,,下調(diào)逆回購,、中期借貸便利(MLF)、支農(nóng)支小再貸款利率等,,引導貸款市場報價利率(LPR)兩次累計下調(diào)15個基點等,。今年前兩個月,新增貸款5.2萬億元,,比去年同期多增2700億元,,這些舉措對經(jīng)濟的企穩(wěn)回升起到了積極作用。
       東方金誠首席宏觀分析師王青表示,,為應對經(jīng)濟發(fā)展中面臨的壓力,,接下來貨幣政策要圍繞穩(wěn)增長進一步發(fā)力。
       人民銀行發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》強調(diào),,穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度,,加大跨周期調(diào)節(jié)力度,,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,注重充分發(fā)力,、精準發(fā)力,、靠前發(fā)力,既不搞“大水漫灌”,,又滿足實體經(jīng)濟合理有效融資需求,,著力加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,實現(xiàn)總量穩(wěn),、結構優(yōu)的較好組合,。
發(fā)揮總量結構雙重功能
       《政府工作報告》提出,穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度,,保持流動性合理充裕,。加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度,發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,,為實體經(jīng)濟提供更有力支持,。
       總量和結構雙重功能具體指的是什么?王青分析稱,,貨幣政策的“總量功能”是指信貸,、社融及廣義貨幣(M2)等總量金融指標增速要與名義GDP增速相匹配;而“結構功能”是指,,引導信貸等金融資源更多投向小微企業(yè),、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點領域,。
       去年以來,,貨幣政策對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度明顯加大。去年初增加2000億元再貸款額度,,引導信貸增長緩慢地區(qū)地方法人銀行增加信貸投放,;9月,增加3000億元支小再貸款額度,,支持地方法人銀行增加小微企業(yè)和個體工商戶貸款,;11月,推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,,支持低碳轉型發(fā)展,。總量和結構政策工具并舉,,對于保持市場流動性合理充裕,,加大對實體經(jīng)濟支持力度發(fā)揮了積極作用。
       光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,,當前,,在保持流動性合理充裕,、信貸總量適度增長的前提下,可通過結構性工具優(yōu)化信貸結構,,引導金融機構加大對小微,、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)及制造業(yè)、綠色科技等新興領域支持力度,,激發(fā)微觀主體活力,。
       “貨幣政策要主動應對�,!睖乇蛘J為,,前兩個月主要宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)超出了市場預期,供需兩端呈現(xiàn)出改善跡象,。下一階段,,正如金融委強調(diào)的,貨幣政策要主動應對,,新增貸款要保持適度增長,。特別是,有效需求不足,、成本上漲等問題依然給中小微企業(yè)帶來一定沖擊,,這些市場主體的復蘇基礎尚不夠牢固,實現(xiàn)全年經(jīng)濟增長目標壓力不小,,內(nèi)外部風險挑戰(zhàn)明顯增多,這需要貨幣政策繼續(xù)主動應對,。未來,,預計我國貨幣政策將堅持以我為主,同時要高度關注環(huán)境和政策的變化,,兼顧好穩(wěn)增長,、防風險、控通脹,,主動作為,,促進經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。
向實體讓利力度不減
       人民銀行支付結算司公布的數(shù)據(jù)顯示,,自2021年9月30日降費政策實施以來,,已為超過8200萬家市場主體減免支付手續(xù)費120多億元。
       前期,,通過現(xiàn)場走訪,、問卷調(diào)查方式,央行對全國近5萬家企業(yè)進行了調(diào)研,。銀行賬戶服務收費,、人民幣轉賬匯款手續(xù)費,、票據(jù)業(yè)務收費、銀行卡刷卡手續(xù)費……針對這些降費呼聲高,、使用頻度高的基礎服務,,去年,人民銀行會同銀保監(jiān)會,、發(fā)展改革委,、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》,推出銀行賬戶服務,、人民幣結算,、電子銀行、銀行卡刷卡,、支付賬戶服務等5方面12條降費政策,。據(jù)統(tǒng)計,全部降費措施實施后預計每年減少手續(xù)費支出約240億元,。其中,,惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元,。
       《政府工作報告》強調(diào),,推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費,,讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升,、綜合融資成本實實在在下降。小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體吸納帶動了大量就業(yè),,蘊藏了巨大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動,,通過進一步降費、引導融資成本下行,,可以降低他們的資金流通成本,,有效支持市場主體紓困發(fā)展,進而激發(fā)市場活力,。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,,2021年銀行業(yè)金融機構普惠小微企業(yè)貸款增長27.3%,大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過40%,,企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,。
       人民銀行貨幣政策司近期發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2019年8月貸款市場報價利率(LPR)改革以來,,貨幣政策傳導效率顯著增強,,企業(yè)貸款利率明顯下降,從2019年7月的5.32%降至2022年1月的4.5%,累計降幅達0.82個百分點,,創(chuàng)改革開放以來的最低水平,,在很大程度上緩解了長期以來存在的小微企業(yè)融資難融資貴問題。下一步,,人民銀行方面表示,,將繼續(xù)落實好已出臺的各項金融惠企政策,推動金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新,,優(yōu)化融資環(huán)境,,加大對服務業(yè)領域困難行業(yè)的傾斜支持,更好滿足小微企業(yè)合理融資需求,,支持小微市場主體發(fā)展,。
       植信投資研究院首席經(jīng)濟學家連平認為,接下來,,貨幣政策工具將加強前瞻性運作,,提前展開布局。下一階段可能會進一步降低支農(nóng)支小再貸款利率,,加大對金融機構的再貸款再貼現(xiàn)投放力度,,鼓勵金融機構在風險控制要求下向中小微企業(yè)、民營企業(yè),、先進制造業(yè),、碳減排等領域提供更多、更優(yōu)惠,、期限更長的信貸支持,;擴大普惠小微貸款等結構性工具的支持力度,發(fā)揮普惠小微貸款的“增量,、降價,、擴面”作用。