在歷經(jīng)了一年多的預(yù)熱后，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點日前正式啟動。
       中國人民銀行副行長,、國家外匯管理局局長潘功勝在啟動儀式上表示,，“跨境理財通”試點為大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個人跨境投資開辟了新的通道，將進(jìn)一步便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),，推進(jìn)粵港澳三地居民生活深度融合,；將進(jìn)一步推動內(nèi)地與港澳金融市場的互聯(lián)互通，提升我國金融市場雙向開放水平,；將進(jìn)一步為港澳金融業(yè)發(fā)展注入新的活力,，助推我國香港國際金融中心的建設(shè)和發(fā)展。
       “跨境理財通”業(yè)務(wù)試點支持大灣區(qū)內(nèi)地及港澳居民個人跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品,，按照投資主體身份可分為“南向通”和“北向通”,。“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資戶,，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品,；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品,。
       “跨境理財通”在防控金融風(fēng)險方面有嚴(yán)密的機(jī)制安排,。在廣東省人民政府新聞辦公室舉行的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”新聞發(fā)布會上，中國人民銀行廣州分行副行長蘇赟表示,，無論是“北向通”還是“南向通”,，投資者在購買投資產(chǎn)品時均需在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶,。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系,，加之對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理，能夠有效地防范跨境金融風(fēng)險,。
       同時,，“跨境理財通”業(yè)務(wù)注重投資者權(quán)益保護(hù)。蘇赟表示,，“考慮到三地法律制度不同,，投資者消費(fèi)習(xí)慣有差異，在業(yè)務(wù)試點中加強(qiáng)了與香港、澳門金融管理部門的協(xié)調(diào)合作,，強(qiáng)化信息共享,，建立糾紛解決機(jī)制，共同夯實投資者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ),，確保大灣區(qū)居民跨境投資理財產(chǎn)品時能獲得最大程度的權(quán)益保護(hù)”,。
       潘功勝也表示，在“跨境理財通”試點實施細(xì)則制定過程中,，我們高度重視投資者體驗和投資者權(quán)益保護(hù)工作,。試點啟動后，內(nèi)地金融管理部門將和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息共享,、投資者保護(hù)等方面密切協(xié)作,，共同為試點的平穩(wěn)運(yùn)行提供政策支持和保障。
       在額度管理方面,，據(jù)《實施細(xì)則》顯示,，“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點總額度。目前,，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點總額度暫定為1500億元人民幣,。
       “對于境內(nèi)投資者來說，‘跨境理財通’將進(jìn)一步拓寬大灣區(qū)居民和高凈值人群的資產(chǎn)配置渠道,，除了股票,、基金、債券外,，今后還可以進(jìn)一步投資我國香港地區(qū)的銀行理財產(chǎn)品,，可配置的產(chǎn)品和方式更加多元，可以更充分更深入地把握國際金融市場價格波動帶來的投資機(jī)遇,�,！敝袊�銀行研究院高級研究員王有鑫在接受記者采訪時表示，對于港澳投資者來說,，中國金融市場開放程度進(jìn)一步加深,，將擁有更多渠道投資人民幣資產(chǎn)，分享中國經(jīng)濟(jì)增長紅利,�,！翱缇忱碡斖ā睒I(yè)務(wù)對于推動大灣區(qū)金融市場雙向開放、提升中國金融市場吸引力,、鞏固我國香港國際金融中心地位具有重要意義,。
       絲路智谷研究院院長梁海明在接受記者采訪時表示，“跨境理財通”正式落地,，是繼兩地股票通,、債券通后，內(nèi)地資本賬戶開放的又一重要里程碑，也是推動中國香港離岸人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的重大突破,，是深化粵港澳大灣區(qū)金融合作的亮點。
       粵港澳大灣區(qū)內(nèi)多家銀行已做好準(zhǔn)備
       所謂“跨境理財通”,，是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道,，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品。
       “之前為了能購買香港地區(qū)的理財產(chǎn)品,，我還特意去當(dāng)?shù)亻_通了銀行賬戶,，現(xiàn)在有‘跨境理財通’這項業(yè)務(wù)就太方便了�,！鄙钲谑忻袢A女士對記者表示,。
       “我們的‘灣區(qū)一招通’業(yè)務(wù)已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，即將聯(lián)合內(nèi)地招商銀行在粵港澳大灣區(qū)為客戶提供‘跨境理財通’相關(guān)服務(wù),。目前正在對符合條件且有意開通相關(guān)服務(wù)的客戶做問卷調(diào)查,，參與日期截至9月30日�,！敝袊�香港招商永隆銀行的客戶經(jīng)理對記者表示,。
       記者了解到，目前中國香港的部分大型銀行已就“跨境理財通”系統(tǒng)做最后測試,，并可隨時在官方發(fā)布執(zhí)行細(xì)則后正式啟用,。
       其實早在5月份，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)多家內(nèi)地銀行就已表示,，做好了相關(guān)籌備工作,。比如，工商銀行表示,，經(jīng)過近兩年籌備,，已完成“跨境理財通”的系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計,、投資者保護(hù),、風(fēng)險防控等業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備；農(nóng)行透露,，目前已經(jīng)完成系統(tǒng)搭建等準(zhǔn)備工作,，跨境理財通業(yè)務(wù)實施后，投資者便可通過該行柜臺和電子渠道實現(xiàn)跨境理財產(chǎn)品的購買和贖回,。
       中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林對記者表示,，“跨境理財通”的推出不但滿足了粵港澳大灣區(qū)居民自主、多樣化的投資需求,，而且將為滿足條件的銀行提供新的發(fā)展機(jī)遇,。此外，“跨境理財通”是進(jìn)一步豐富人民幣計價金融產(chǎn)品，有效拓展境內(nèi)外資本流動的渠道,，提升跨境投資的便利性,，也推進(jìn)了內(nèi)地與香港、澳門之間的金融合作與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展,，對深化金融市場改革與開放具有重要意義,。
       投資者開戶需滿足一定條件
       據(jù)人民銀行深圳市中心支行行長邢玉靜介紹，《實施細(xì)則》發(fā)布后的30天,，“跨境理財通”細(xì)則正式生效,。10月10日開始，內(nèi)地代銷銀行可以向人民銀行報備,。報備結(jié)束完成之后,，方可開展業(yè)務(wù)。
       那么,，投資者想?yún)⑴c“跨境理財通”需要滿足什么條件呢,？又該如何開戶？
       據(jù)了解,，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”,。其中，“北向通”是指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地代銷銀行開立個人投資賬戶,，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品,；“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品,。
       開展“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者需滿足以下條件：一是具有完全民事行為能力,；二是具有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年,；三是具有2年以上投資經(jīng)歷,，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣,。
       相對應(yīng)的,，開展“北向通”業(yè)務(wù)的港澳投資者，須為持有香港身份證的香港居民（包括永久性和非永久性居民）,，并且經(jīng)香港銀行評估為不屬于弱勢社群的客戶,。“北向通”的投資者必須以其個人名義作投資,，不接受以聯(lián)名形式或公司客戶作投資,，亦不可授權(quán)第三方操作其戶口。
       那么,，“跨境理財通”的產(chǎn)品都包括哪些呢,？中國香港金管局表示,，考慮到一般投資者對兩地理財產(chǎn)品的認(rèn)識程度、產(chǎn)品特性及可接受風(fēng)險程度等因素,，起步階段將涵蓋風(fēng)險較低及相對簡單的理財產(chǎn)品,。因此，一些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品或衍生工具（例如期貨,、期權(quán)）等產(chǎn)品都不會列入初階段的合資格范圍,。
       具體來看，“北向通”的合資格理財產(chǎn)品將涵蓋被界定為低至中風(fēng)險的公募基金和固定收益類（主要投資于債券和存款）及權(quán)益類（主要投資于股票）公募理財產(chǎn)品,。“南向通”的合資格理財產(chǎn)品則主要包括存款（但不包括結(jié)構(gòu)性存款）,、低至中風(fēng)險及非復(fù)雜的債券及在香港注冊成立并經(jīng)香港證監(jiān)會認(rèn)可的基金,。
       額度方面，“南向通”以及“北向通”總額度都暫定為1500億元人民幣,，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣,，都須以人民幣進(jìn)行跨境匯款。