警惕貸款黑中介的“定制套路”

經(jīng)濟日報記者 郭子源

      僅憑身份證,，當(dāng)天就可放款？無視黑白戶,，無條款貸款,？特殊渠道快速,、低息貸款？
      近期,，“黑中介”貸款正呈現(xiàn)“死灰復(fù)燃”跡象,。經(jīng)濟日報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受新冠肺炎疫情影響,，不少個體經(jīng)營者現(xiàn)金流壓力增大,，由于自身資質(zhì)不足、暫時難以從正規(guī)渠道獲取貸款，這便給中介代辦等“擦邊球”行為提供了可乘之機,。
      此外,，不少信用卡持卡人近期也出現(xiàn)貸款償還困難問題，盡管監(jiān)管層已出臺延期還本付息等多項措施,，仍有部分消費者“鋌而走險”,，選擇向貸款中介求助。
      “務(wù)必警惕貸款‘黑中介’打著吸睛幌子誘騙借款人,，謹(jǐn)防貸款‘黑中介’的5個‘定制圈套’,。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
       那么,，這5個圈套究竟是什么？消費者在實際操作中應(yīng)如何有效防范風(fēng)險,？
      具體來看,，圈套一是“包裝貸款”�,！昂谥薪椤敝e稱可用“包裝資料”的方法幫借款人解決“銀行流水不夠,、收入不達標(biāo)”等資質(zhì)困難。然而,，當(dāng)你拿著造假資料申請貸款時,，潛在風(fēng)險非常很大。一方面,，如果造假材料被金融機構(gòu)識破,，你不僅會被拒貸，還會被金融機構(gòu)列為黑名單,；另一方面,，你的相關(guān)信息還可能會被“黑中介”拿去為其他人申請貸款，造成個人信息泄露,，產(chǎn)生不良后果,。
      圈套二是“無需審批”�,！昂谥薪椤币话銓⑿序_目標(biāo)鎖定在收入不穩(wěn)定人群身上,，常常假借“1分鐘辦理、無需審批”“僅憑身份證,，當(dāng)天可放款”等噱頭吸引借款人注意,。從實際結(jié)果看，借款人拿到的多為“天價”合同,，最終陷入無力償還困境,。
      圈套三是“貸前收費”,。“黑中介”雖然承諾低息,、快速放款,，但前提是借款人先繳納一定數(shù)額的保證金、押金,，以證明自身還款能力,。一旦借款人交了錢，部分“黑中介”會立即消失得無影無蹤,。在這里需要提醒的是,，正式放款前，正規(guī)金融機構(gòu)不會向借款人收取任何費用,。正是因為“黑中介”一般沒有實際業(yè)務(wù),，圖的就是借款人支付的各種費用,，才會在貸款過程中以各種名目斂財,。
      圈套四是“宣稱有關(guān)系”�,！昂谥薪椤蓖ǔＰ�稱自己在金融機構(gòu)有熟人,、有關(guān)系，可以幫助借款人輕松獲得低息貸款,，不過借款人需要繳納一定服務(wù)費,。需要注意的是，正規(guī)金融機構(gòu)均有嚴(yán)格貸款審核流程,，并非僅靠內(nèi)部人員就能夠辦理成功,。
      圈套五是“洗白征信”�,！昂谥薪椤敝e稱僅需幾千元就能幫借款人洗白個人征信,。然而真相是，征信報告只有上報的商業(yè)銀行才有權(quán)修改,、更正,，除此之外，任何機構(gòu)或個人均無權(quán)更改,。根據(jù)目前監(jiān)管要求,，不良征信記錄會在借款人還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。
      “為更好地維護金融消費者權(quán)益,，需謹(jǐn)記‘三要三不要’,。”北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。
      一要花錢理性,，不要讓個人貸變成“燒錢貸”,。要樹立正確消費觀，對自身經(jīng)濟承受能力做出正確判斷,，量入為出,、理性借貸；不要忽視自身實際收入水平,，不計后果,、盲目借貸，否則資金一旦斷流,，很容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”,。
      二要借錢正規(guī)，不要把“假李鬼”當(dāng)成“真李逵”,。在實際操作中,，借款人可通過“三看法”來辨別金融機構(gòu)正規(guī)與否。一看聯(lián)系方式與經(jīng)營場所,。正規(guī)金融機構(gòu)會有固定經(jīng)營場所與聯(lián)系方式,，并非只有一個簡單貸款網(wǎng)站或QQ號。二看前期費用和貸款利率,，“無門檻,、低利息”貸款產(chǎn)品不符合市場規(guī)律。三看受理區(qū)域與營業(yè)執(zhí)照,。正規(guī)金融機構(gòu)一般僅辦理當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù),，有利于控制信貸風(fēng)險，而非正規(guī)機構(gòu)一般會聲稱“可辦理全國業(yè)務(wù)”,，這恰恰是他們異地行騙的一種手段,。此外，正規(guī)金融機構(gòu)會在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊,，借款人可登錄當(dāng)?shù)毓ど滩块T網(wǎng)站查看,。
      三要救濟理智，不要讓中介貸變成“中介害”,。如果你不幸陷入“黑中介”貸款陷阱,，切忌自亂陣腳，要學(xué)會用法律武器保護自己,，尋求正確救濟渠道,。消費者應(yīng)保留相關(guān)證據(jù)，及時向公安機關(guān)報案,，不要因為害怕被“黑中介”恐嚇,、威脅，在陷阱中越陷越深,。