養(yǎng)老金,，關(guān)乎老有所養(yǎng)，牽動每個人的切身利益,。
       12月12日,，人力資源社會保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，自12月15日起,，將個人養(yǎng)老金制度從36個先行城市（地區(qū)）推開至全國。通知進一步明確了相關(guān)支持政策,，并就公眾最為關(guān)注的投資產(chǎn)品,、提前支取、風(fēng)險管理等問題,，作出了一系列調(diào)整,。
       所謂個人養(yǎng)老金，就是個人自愿參加,、市場化運營,、國家政策支持的補充養(yǎng)老保險制度。個人自愿在特定賬戶存一筆錢,，每年不超過12000元,，在享受稅收優(yōu)惠的同時，還可通過購買相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益,。
       那么,，個人養(yǎng)老金貨架上的品類是否豐富、能否有較多收益穩(wěn)健的產(chǎn)品,，直接關(guān)系到制度的吸引力,。
       通知要求優(yōu)化產(chǎn)品供給，在現(xiàn)有理財產(chǎn)品,、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上,，將國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍,，將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄,。
       “新增的3類均為低風(fēng)險,、收益穩(wěn)的產(chǎn)品，也比較簡單透明,，將有利于個人養(yǎng)老金保值增值,，為廣大參加人特別是風(fēng)險偏好較弱群體提供了更多選擇�,！敝袊�社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞說,。
       通知還提出，鼓勵金融機構(gòu)研究開發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄,、中低波動型或絕對收益策略基金等產(chǎn)品,。在齊傳鈞看來，這將為下一步提供更多有“利”產(chǎn)品打開空間,。
       有了豐富的產(chǎn)品，還需簡化流程,。通知要求商業(yè)銀行提高服務(wù)的便利化水平,，取消了線上購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的“錄音錄像”要求。
       “這將便于參加人‘一站式’購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,，有助于提高老百姓投資的積極性,。”中國人民大學(xué)教授董克用說，經(jīng)過兩年先行實施,，個人養(yǎng)老金制度已吸引了7000多萬人參加,。如何留住客戶、吸引資金,，需要金融機構(gòu)更多發(fā)揮專業(yè)水平,，想辦法幫助大家降低投資難度、穩(wěn)定產(chǎn)品收益,。
       通知提出,，金融機構(gòu)根據(jù)個人投資風(fēng)險偏好和年齡等特點，推薦適當(dāng)?shù)膫�人養(yǎng)老金產(chǎn)品,。鼓勵金融機構(gòu)在與參加人協(xié)商一致的情況下,，探索開展默認投資服務(wù)。
       “對一些不知如何選擇產(chǎn)品,、希望獲得專業(yè)服務(wù)的參加人,，就可以通過投資咨詢或默認投資的方式解決選擇難的問題。這將考驗金融機構(gòu)的專業(yè)能力和風(fēng)險管理水平,�,！倍�克用表示，“探索”二字意味著不會一下放開,，將根據(jù)實際情況一步步走,，守好百姓養(yǎng)老錢。
       通知明確,，金融機構(gòu)要按照規(guī)定做好個人養(yǎng)老金產(chǎn)品資產(chǎn)配置公示和風(fēng)險等級確定工作,。個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺和金融行業(yè)平臺根據(jù)風(fēng)險等級，分類展示個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,，強化風(fēng)險提示,。
       通知還增加了提前領(lǐng)取情形,，除達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡,、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等領(lǐng)取條件外,，參加人患重大疾病,、領(lǐng)取失業(yè)保險金達到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，可以申請?zhí)崆邦I(lǐng)取個人養(yǎng)老金,。
       領(lǐng)取方式也將更加靈活,。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金,，并可進行變更。
       “適度提高制度在領(lǐng)取階段的靈活性和包容度，將有助于減少參加人的后顧之憂,。同時,，在積累階段也能讓參與者更有積極性參與，有信心長期投資,�,！毙虐步鹑诩瘓F中國區(qū)首席養(yǎng)老金融專家孫博說，個人養(yǎng)老金屬于養(yǎng)老保障體系一部分,，主要目標(biāo)是幫助參與者積累更多養(yǎng)老資產(chǎn),，因此要求個人養(yǎng)老金賬戶的資金除特殊情況外，需封閉到退休后才能領(lǐng)取,。（新華社北京電）