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韓國(guó)家庭債務(wù)“亮紅燈”

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 楊明
       韓國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)家庭負(fù)債的依賴度相對(duì)較高,。在包括政府,、企業(yè),、家庭在內(nèi)的韓國(guó)國(guó)家總負(fù)債中,,家庭負(fù)債占比達(dá)37%,,明顯高于發(fā)達(dá)國(guó)家27%的平均值,。家庭負(fù)債近年來(lái)仍在快速增長(zhǎng),已成為可能沖擊韓國(guó)整體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的隱憂,。
       據(jù)韓國(guó)官方最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),,韓國(guó)家庭負(fù)債總額已達(dá)到2246萬(wàn)億韓元(1元人民幣約合190韓元),該數(shù)值在2011年突破1000萬(wàn)億韓元后,,一直呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì),。據(jù)國(guó)際清算銀行(BIS)統(tǒng)計(jì),去年年底韓國(guó)的家庭負(fù)債占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比率為100.5%,,在發(fā)達(dá)國(guó)家中僅次于瑞士,、澳大利亞和加拿大,處于相當(dāng)高的水平,。
       在該統(tǒng)計(jì)中,,韓國(guó)家庭負(fù)債相對(duì)GDP的比率在過(guò)去10年中上升了22.1個(gè)百分點(diǎn),在所有發(fā)達(dá)國(guó)家中位居首位,。同期英國(guó)的數(shù)值下降了10.2%,,美國(guó)下降了8.9%,歐元區(qū)下降了7.9%,。與韓國(guó)不同的是,,這些國(guó)家或是減少了家庭債務(wù)的絕對(duì)規(guī)模,或是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度超過(guò)了家庭債務(wù)的增長(zhǎng)速度,,但韓國(guó)明顯在這兩方面均未取得成果,。
       學(xué)界普遍認(rèn)為,一旦家庭負(fù)債與GDP的比率超過(guò)80%,,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度就會(huì)下降,,經(jīng)濟(jì)停滯的概率就會(huì)提高。因?yàn)榧彝ヘ?fù)債與企業(yè)負(fù)債不同,,企業(yè)負(fù)債可以看作是今后根據(jù)企業(yè)活動(dòng)完全可以承擔(dān)的投資,,但家庭負(fù)債卻并非如此,因此必須更加警惕家庭債務(wù)的高位增長(zhǎng),。
       更讓人擔(dān)憂的是,,相對(duì)于家庭收入和家庭資產(chǎn),韓國(guó)家庭債務(wù)的規(guī)模也遠(yuǎn)高于其他發(fā)達(dá)國(guó)家,。2008年,,韓國(guó)家庭負(fù)債與可支配收入的比率(DTI)為138.5%,但該數(shù)值在2022年末上升到了203.7%,,這意味著韓國(guó)家庭即便在未來(lái)2年內(nèi)把所有賺到的錢(qián)都用于還債,,也難以還清所有債務(wù),。據(jù)韓國(guó)央行統(tǒng)計(jì),同期間其他發(fā)達(dá)國(guó)家DTI的平均值為160%,,較2008年幾乎沒(méi)有變化,。
       相對(duì)于金融資產(chǎn)和住宅價(jià)值等家庭資產(chǎn),韓國(guó)的家庭負(fù)債同樣非常高,。據(jù)統(tǒng)計(jì),,韓國(guó)2022年家庭負(fù)債與資產(chǎn)的比率為51%,而其他發(fā)達(dá)國(guó)家均值僅為28%,。最近韓國(guó)央行通過(guò)《金融穩(wěn)定報(bào)告書(shū)》警告說(shuō),,如果家庭收入下降或資產(chǎn)價(jià)格暴跌,韓國(guó)家庭債務(wù)償還能力有可能下降,,必須給予高度關(guān)注,。
       在家庭債務(wù)中最薄弱的環(huán)節(jié)是個(gè)體業(yè)主和小型工商業(yè)主的債務(wù)。這類業(yè)態(tài)的收入不穩(wěn)定,,一旦無(wú)力償還債務(wù),,就會(huì)面臨停業(yè)和信用惡化等不利狀況,很難東山再起,。根據(jù)韓國(guó)央行統(tǒng)計(jì),,截至今年3月末,韓國(guó)個(gè)體業(yè)主的貸款滯納額已達(dá)10.8萬(wàn)億韓元,,是2009年有相關(guān)統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最大值,,比去年年末增加了2.4萬(wàn)億韓元。個(gè)體業(yè)主貸款滯納率從去年年末的1.3%上升到今年3月末的1.66%,,增速明顯,。
       小型工商業(yè)主的狀況更加不樂(lè)觀。根據(jù)韓國(guó)信用保證財(cái)團(tuán)中央會(huì)數(shù)據(jù),,今年1月至5月因無(wú)法自行償還貸款而向地區(qū)信用保證財(cái)團(tuán)申請(qǐng)?zhí)娲鷥斶的小型工商業(yè)主的貸款總額已達(dá)1.03萬(wàn)億韓元,,比去年同期激增74.1%。
       因債務(wù)問(wèn)題選擇停業(yè)的人數(shù)也呈增加趨勢(shì),。今年1月至5月,,韓國(guó)政府向選擇停業(yè)的個(gè)體業(yè)主、小型工商業(yè)主支付的黃色雨傘停業(yè)扣除金達(dá)到6577億韓元,,比去年同期增加了18%,。黃色雨傘是為了穩(wěn)定個(gè)體業(yè)主、小型工商業(yè)主的生活和保障老年生活的扣除制度,,對(duì)這類人群來(lái)說(shuō)是退休金性質(zhì)的資金,。
       專家指出,比起國(guó)家整體的債務(wù)增加,,無(wú)法償還債務(wù)的弱勢(shì)群體的增加可能會(huì)成為更大的問(wèn)題,。政府應(yīng)積極出臺(tái)對(duì)這類弱勢(shì)群體的支援政策,,有效降低家庭債務(wù)的增速和規(guī)模。