
各地立法解決法律效力較低,,執(zhí)法依據(jù)不足等問題——
地方金融監(jiān)管加快補短板
經濟日報記者 陸敏
地方金融監(jiān)管立法步伐正在加快。近期,,北京,、內蒙古、江西、廣西,、貴州等地陸續(xù)披露了地方金融監(jiān)管立法最新進展,。《北京市地方金融監(jiān)督管理條例(草案二次審議稿)》于11月25日提請審議,;《江西省地方金融監(jiān)督管理條例》近期經表決通過,,將于2021年3月份施行;《內蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》已于12月1日正式施行,。
在專家看來,,相關地方性法規(guī)不斷出臺,將有助于地方金融監(jiān)管加快填空白,、補短板,、明責任,為規(guī)范地方金融監(jiān)管執(zhí)法,,維護金融消費者和投資者合法權益,,推動地方金融健康發(fā)展提供法制保障。與此同時,,全國性統(tǒng)一監(jiān)管條例也應盡快出臺,,避免因各地具體規(guī)則不一致而出現(xiàn)監(jiān)管套利。
消除地方金融監(jiān)管“真空”
近年來,,業(yè)界對加強地方金融立法的呼聲一直較高,。2016年3月份,以《山東省地方金融條例》出臺為標志,,我國地方金融監(jiān)管立法進程啟動。2017年第五次全國金融工作會議召開后,,伴隨地方金融監(jiān)管權的確立,,各地陸續(xù)加快了地方金融立法進程。
今年以來,,地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺,。《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》在今年4月份通過審議,,7月1日施行,;《浙江省地方金融條例》于5月份通過,8月1日施行,。近期,,更有多個地方性金融監(jiān)督管理條例開始施行,也有部分相關草案已提交地方人大審議,。
“由于以前金融監(jiān)管職權無法下放,,導致基層出現(xiàn)監(jiān)管‘真空’,成為地方金融風險隱患�,!睆V西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)管局有關負責人表示,,地方條例的出臺填補了地方金融立法空白,將解決地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺少有效手段,、執(zhí)法依據(jù)不足的問題,,同時明確了地方金融監(jiān)管部門屬地風險處置責任,也可以實現(xiàn)對地方金融活動的全面監(jiān)管,。
記者注意到,,在監(jiān)管制度體系建設方面,12月1日開始施行的《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》明確了縣級以上政府在地方金融工作領導,、建立健全地方金融監(jiān)督管理體制,、風險防范與處置的責任,構建了三級地方金融監(jiān)管工作部門的體制安排等,。一系列制度體系的進一步完善,,將有助于地方金融監(jiān)管、綜合協(xié)調,、監(jiān)督指導金融風險防范和處置工作等,。
進一步防范化解風險
“長期以來,金融監(jiān)管被視為中央事權,,近年來大量違法違規(guī)金融活動的風險處置需地方承擔屬地責任,,但地方政府處于監(jiān)管無權、執(zhí)法無據(jù),、處罰無憑的尷尬狀態(tài),。”安杰律師事務所合伙人陳貴認為,,當前各類新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),,帶來了諸多監(jiān)督管理問題和風險處置的挑戰(zhàn)。目前,,我國絕大多數(shù)金融機構都是地方法人,,管理和整治的主體責任都在地方。在業(yè)內看來,,傳統(tǒng)監(jiān)管體制對新興金融業(yè)態(tài)存在監(jiān)管空白,,暴露出地方金融監(jiān)管體制的缺失和缺位,加快地方金融監(jiān)管立法也是進一步防范和化解風險的需要,。
北京市地方金融監(jiān)管局副局長郝剛近日表示,,目前中央授權由地方負責監(jiān)管的地方金融組織種類較多、數(shù)量較大,,防范和處置金融風險的壓力大,、責任重,。但從監(jiān)管依據(jù)上看,除了融資擔保公司的監(jiān)管可依據(jù)行政法規(guī)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》,,其他機構的監(jiān)管依據(jù)多為部門規(guī)章和規(guī)范性文件,,法律效力普遍較低,地方金融監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)不足的問題非常突出,。因此,,亟須通過地方金融立法強化地方金融監(jiān)督管理,提升地方金融監(jiān)管法制化,、制度化水平,。
據(jù)介紹,《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》已經“在路上”,,將進一步明確地方金融監(jiān)管范圍,,對地方金融組織及其活動制定了具體監(jiān)管制度和措施。
從各地已經出臺的金融監(jiān)管條例來看,,均進一步明確了地方金融監(jiān)管的主要對象,,即“7+4”類機構——“7”指的是小額貸款公司、融資擔保公司,、區(qū)域性股權市場,、典當行、融資租賃公司,、商業(yè)保理公司,、地方資產管理公司,“4”指的是投資公司,、農民專業(yè)合作社,、社會眾籌機構和地方各類交易所。
在陳貴看來,,讓地方金融監(jiān)管“長出牙齒”也成為此輪地方金融監(jiān)管立法的重中之重,。陳貴認為,地方金融監(jiān)管普遍被詬病存在三大缺陷,,即監(jiān)管職責不明確,隊伍編制緊張,,缺乏執(zhí)法權,、處罰權及準司法權。在《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》中,,地方金融監(jiān)管局除了擁有行政執(zhí)法權和處罰權,,還被賦予了查封、扣押等準司法權,,還可以根據(jù)監(jiān)管需要聘請律師事務所,、會計師事務所等第三方機構參與執(zhí)法檢查。
此外,《上海市地方金融監(jiān)督管理條例》還規(guī)定了現(xiàn)場監(jiān)管和平臺監(jiān)管相結合的監(jiān)管機制,。監(jiān)管評級分類意味著監(jiān)管評級越差的地方,,金融組織勢必將面臨更強的監(jiān)管,這將有效激勵地方金融組織全方位提高公司治理,、合規(guī)和風險管理水平,,避免成為重點監(jiān)管對象。
加強央地監(jiān)管協(xié)調
在專家看來,,目前各地已出臺的地方金融監(jiān)管條例就地方金融組織監(jiān)管,、金融發(fā)展、風險防范與處置,、法律責任等方面作出了進一步規(guī)定,,對于規(guī)范地方金融組織經營行為、防范和化解金融風險,、維護地方金融穩(wěn)定,、促進地方金融健康發(fā)展等均具有十分重要的意義。但也有專家建議,,在各地推出地方金融監(jiān)管條例的同時,,也應盡快推出全國性的統(tǒng)一條例。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認為,,各地分別出臺管理條例,,有可能在某些具體條款上存在不一致。國家層面的上位法盡快出臺,,對具體機構的重大監(jiān)管原則制定統(tǒng)一標準,,有助于避免因規(guī)則不一致而產生的監(jiān)管套利。
另外,,地方金融監(jiān)管標準一致性以及與上級監(jiān)管部門的分工和協(xié)同也需要從法律層面進一步明確,。業(yè)內專家認為,在目前金融市場混業(yè)經營快速發(fā)展的趨勢下,,金融機構推出不少跨行業(yè),、跨市場的嵌套式產品及金融交易,如果各金融監(jiān)管部門限于目前各自管轄范圍實施監(jiān)管,,且不同部門對同類業(yè)務的監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管標準不一致,,就難以對相關業(yè)務的資金流向實施穿透式監(jiān)管。
中國人民銀行在今年年初召開的金融法治工作電視電話會議提出,,加快推進《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險條例》《地方金融監(jiān)督管理條例》等重點立法,。目前,國家層面的地方金融監(jiān)管上位法仍然“在路上”,。
可以預期的是,,隨著地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺,,未來央地金融監(jiān)管框架將進一步完善。曾剛認為,,中央和地方的監(jiān)管溝通將進一步加強,,有助于形成更加合理的監(jiān)管分工。同時,,他建議,,地方金融監(jiān)管部門下一步要強化監(jiān)管能力,需要鍛造專業(yè)隊伍,,充足人員配備,,完善各類技術監(jiān)管手段,提高監(jiān)管有效性,。