地方金融監(jiān)管立法步伐正在加快。
       近期,，北京,、內(nèi)蒙古、江西,、廣西,、貴州等地陸續(xù)披露了地方金融監(jiān)管立法最新進(jìn)展�,！侗本┦械胤浇鹑诒O(jiān)督管理?xiàng)l例（草案二次審議稿）》于11月25日提請審議,；《江西省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》近期經(jīng)表決通過，將于2021年3月份施行,；《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》已于12月1日正式施行,。
       在專家看來，相關(guān)地方性法規(guī)不斷出臺,，將有助于地方金融監(jiān)管加快填空白、補(bǔ)短板,、明責(zé)任,，為規(guī)范地方金融監(jiān)管執(zhí)法，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益,，推動地方金融健康發(fā)展提供法制保障,。與此同時，全國性統(tǒng)一監(jiān)管條例也應(yīng)盡快出臺,，避免因各地具體規(guī)則不一致而出現(xiàn)監(jiān)管套利,。
       近年來，業(yè)界對加強(qiáng)地方金融立法的呼聲一直較高,。
       2016年3月份,，以《山東省地方金融條例》出臺為標(biāo)志,，我國地方金融監(jiān)管立法進(jìn)程啟動。2017年第五次全國金融工作會議召開后,，伴隨地方金融監(jiān)管權(quán)的確立,，各地陸續(xù)加快了地方金融立法進(jìn)程。
       今年以來,，地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺,。《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》在今年4月份通過審議,，7月1日施行,；《浙江省地方金融條例》于5月份通過，8月1日施行,。近期,，更有多個地方性金融監(jiān)督管理?xiàng)l例開始施行，也有部分相關(guān)草案已提交地方人大審議,。
       “由于以前金融監(jiān)管職權(quán)無法下放,，導(dǎo)致基層出現(xiàn)監(jiān)管‘真空’，成為地方金融風(fēng)險隱患,�,！睆V西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，地方條例的出臺填補(bǔ)了地方金融立法空白,，將解決地方金融監(jiān)管部門執(zhí)法缺少有效手段,、執(zhí)法依據(jù)不足的問題，同時明確了地方金融監(jiān)管部門屬地風(fēng)險處置責(zé)任,，也可以實(shí)現(xiàn)對地方金融活動的全面監(jiān)管,。
       記者注意到，在監(jiān)管制度體系建設(shè)方面,，12月1日開始施行的《廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》明確了縣級以上政府在地方金融工作領(lǐng)導(dǎo),、建立健全地方金融監(jiān)督管理體制、風(fēng)險防范與處置的責(zé)任,，構(gòu)建了三級地方金融監(jiān)管工作部門的體制安排等,。一系列制度體系的進(jìn)一步完善，將有助于地方金融監(jiān)管,、綜合協(xié)調(diào),、監(jiān)督指導(dǎo)金融風(fēng)險防范和處置工作等。
       “長期以來,，金融監(jiān)管被視為中央事權(quán),，近年來大量違法違規(guī)金融活動的風(fēng)險處置需地方承擔(dān)屬地責(zé)任，但地方政府處于監(jiān)管無權(quán),、執(zhí)法無據(jù),、處罰無憑的尷尬狀態(tài),。”安杰律師事務(wù)所合伙人陳貴認(rèn)為,，當(dāng)前各類新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),，帶來了諸多監(jiān)督管理問題和風(fēng)險處置的挑戰(zhàn)。
       目前,，我國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都是地方法人,，管理和整治的主體責(zé)任都在地方。在業(yè)內(nèi)看來,，傳統(tǒng)監(jiān)管體制對新興金融業(yè)態(tài)存在監(jiān)管空白,，暴露出地方金融監(jiān)管體制的缺失和缺位，加快地方金融監(jiān)管立法也是進(jìn)一步防范和化解風(fēng)險的需要,。
       北京市地方金融監(jiān)管局副局長郝剛近日表示,，目前中央授權(quán)由地方負(fù)責(zé)監(jiān)管的地方金融組織種類較多、數(shù)量較大,，防范和處置金融風(fēng)險的壓力大,、責(zé)任重。但從監(jiān)管依據(jù)上看,，除了融資擔(dān)保公司的監(jiān)管可依據(jù)行政法規(guī)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》,，其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)多為部門規(guī)章和規(guī)范性文件，法律效力普遍較低,，地方金融監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)不足的問題非常突出,。因此，亟須通過地方金融立法強(qiáng)化地方金融監(jiān)督管理,，提升地方金融監(jiān)管法制化,、制度化水平。
       據(jù)介紹,，《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》已經(jīng)“在路上”,，將進(jìn)一步明確地方金融監(jiān)管范圍，對地方金融組織及其活動制定了具體監(jiān)管制度和措施,。
       從各地已經(jīng)出臺的金融監(jiān)管條例來看,，均進(jìn)一步明確了地方金融監(jiān)管的主要對象，即“7+4”類機(jī)構(gòu)——“7”指的是小額貸款公司,、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場,、典當(dāng)行,、融資租賃公司、商業(yè)保理公司,、地方資產(chǎn)管理公司,，“4”指的是投資公司,、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)和地方各類交易所,。
       在陳貴看來,，讓地方金融監(jiān)管“長出牙齒”也成為此輪地方金融監(jiān)管立法的重中之重。陳貴認(rèn)為,，地方金融監(jiān)管普遍被詬病存在三大缺陷,，即監(jiān)管職責(zé)不明確，隊(duì)伍編制緊張,，缺乏執(zhí)法權(quán),、處罰權(quán)及準(zhǔn)司法權(quán)。在《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》中,，地方金融監(jiān)管局除了擁有行政執(zhí)法權(quán)和處罰權(quán),，還被賦予了查封、扣押等準(zhǔn)司法權(quán),，還可以根據(jù)監(jiān)管需要聘請律師事務(wù)所,、會計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)參與執(zhí)法檢查。
       此外,，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》還規(guī)定了現(xiàn)場監(jiān)管和平臺監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制,。監(jiān)管評級分類意味著監(jiān)管評級越差的地方，金融組織勢必將面臨更強(qiáng)的監(jiān)管,，這將有效激勵地方金融組織全方位提高公司治理,、合規(guī)和風(fēng)險管理水平，避免成為重點(diǎn)監(jiān)管對象,。
       在專家看來,，目前各地已出臺的地方金融監(jiān)管條例就地方金融組織監(jiān)管、金融發(fā)展,、風(fēng)險防范與處置,、法律責(zé)任等方面作出了進(jìn)一步規(guī)定，對于規(guī)范地方金融組織經(jīng)營行為,、防范和化解金融風(fēng)險,、維護(hù)地方金融穩(wěn)定、促進(jìn)地方金融健康發(fā)展等均具有十分重要的意義,。
       但也有專家建議,，在各地推出地方金融監(jiān)管條例的同時，也應(yīng)盡快推出全國性的統(tǒng)一條例,。
       國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為,，各地分別出臺管理?xiàng)l例，有可能在某些具體條款上存在不一致,。國家層面的上位法盡快出臺,，對具體機(jī)構(gòu)的重大監(jiān)管原則制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，有助于避免因規(guī)則不一致而產(chǎn)生的監(jiān)管套利。
       另外,，地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致性以及與上級監(jiān)管部門的分工和協(xié)同也需要從法律層面進(jìn)一步明確,。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在目前金融市場混業(yè)經(jīng)營快速發(fā)展的趨勢下,，金融機(jī)構(gòu)推出不少跨行業(yè),、跨市場的嵌套式產(chǎn)品及金融交易，如果各金融監(jiān)管部門限于目前各自管轄范圍實(shí)施監(jiān)管,，且不同部門對同類業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致,，就難以對相關(guān)業(yè)務(wù)的資金流向?qū)嵤┐┩甘奖O(jiān)管。
       中國人民銀行在今年年初召開的金融法治工作電視電話會議提出,，加快推進(jìn)《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《存款保險條例》《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等重點(diǎn)立法,。目前，國家層面的地方金融監(jiān)管上位法仍然“在路上”,。
       可以預(yù)期的是,，隨著地方金融監(jiān)管條例紛紛出臺，未來央地金融監(jiān)管框架將進(jìn)一步完善,。曾剛認(rèn)為,，中央和地方的監(jiān)管溝通將進(jìn)一步加強(qiáng)，有助于形成更加合理的監(jiān)管分工,。同時,，他建議，地方金融監(jiān)管部門下一步要強(qiáng)化監(jiān)管能力,，需要鍛造專業(yè)隊(duì)伍,，充足人員配備，完善各類技術(shù)監(jiān)管手段,，提高監(jiān)管有效性,。