
探索緩解中小微企業(yè)融資難題的信用方案
——聚焦《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》
新華社記者 安蓓 李延霞 閆依琳
國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》日前發(fā)布,,為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用,,推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機(jī)制探索路徑。“這是近期國務(wù)院出臺的一系列‘保市場主體,、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一,�,!眹野l(fā)展改革委秘書長趙辰昕在當(dāng)日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上說,實施方案堅持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點,,多種方式歸集各類涉企信用信息,,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度,,助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展,。
趙辰昕介紹說,一是加強(qiáng)信用信息共享整合,。在依法依規(guī),、確保信息安全的前提下,逐步將納稅,、社會保險費和住房公積金繳納,、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍,,依托全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),,按照公益性原則提供信息查詢等服務(wù)。支持銀行,、保險,、擔(dān)保,、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺。二是深化信用信息開發(fā)利用,。完善中小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系,,實現(xiàn)精準(zhǔn)“畫像”。強(qiáng)化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測,,提高風(fēng)險預(yù)警和處置能力,。對依法認(rèn)定的惡意逃廢債行為,依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒,。三是保障信息主體合法權(quán)益,。嚴(yán)禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。
截至目前,,全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通,,覆蓋了273個地方的站點,入駐的金融機(jī)構(gòu)超過2000家,,企業(yè)超過1380萬家,。通過各級融資信用服務(wù)平臺,累計發(fā)放信用貸款大約1.65萬億元,。
國家發(fā)展改革委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛說,,實施方案針對信用信息共享存在的堵點痛點,推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn),、銀企信息不對稱的問題,,既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性,也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險,。一是擴(kuò)大信用信息共享范圍,,將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的14大類、37項信息納入共享范圍,;二是提升信用信息共享質(zhì)量,,明確信用信息共享清單,更具可操作性,;三是降低信用信息獲取成本,。
國家公共信用信息中心主任周民說,建設(shè)全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),,并不是推倒重來,、搞重復(fù)建設(shè),而是充分整合利用現(xiàn)有資源,,提高運作效率,,將主要從數(shù)據(jù)共享一體化、融資服務(wù)一體化,、監(jiān)測預(yù)警一體化和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范一體化四方面推進(jìn),。
中國銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍表示,,當(dāng)前小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴(kuò),、價降的良好趨勢,。截至2021年11月末,全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點,,近三年平均增速超過25%,。
毛紅軍說,銀保監(jiān)會強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),,將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系,;鼓勵銀行將企業(yè)信用信息與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合,改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險管理模型,,積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,;指導(dǎo)銀行防控數(shù)據(jù)風(fēng)險,依法合規(guī)查詢和使用信用信息,,嚴(yán)防數(shù)據(jù)對外泄露和濫用,。